Маруго С.В., заведующий сектором отдела каталогизации документов РНТБ

 

Мошенники: как не попасть в ловушку обмана

 

Проблема мошенничества знакома человечеству с древних времен. Уже в эпоху античности встречались разнообразные виды преступлений против собственности и доверия.

Один из известных примеров – действия афинского купца Дионисидора, торговавшего маслом, который обманывал покупателей, смешивая масло с водой для увеличения объема продукта и нагревая эту смесь. Обман становился очевидным лишь спустя время, когда вода отделялась от масла [1].

Интересна этимология слова «мошенничество». Происходит оно от старославянского слова «мошна», обозначающего кошелек. Вплоть до XIV века мошенниками называли карманных воров, то есть злоумышленников, похищающих кошельки.

Изначально слово «мошенничество» означало «обманное, ловкое (иногда внезапное) хищение чужого имущества». Первое законодательное определение термина, близкое к современному, было дано в Указе Екатерины II от 3 апреля 1781 года «О разных видах воровства и какие за них наказания чинит»: «…кто на торгу или в ином многолюдстве у кого из кармана что вынет, или обманом, или вымыслом, или внезапно у кого что отнимет, или унесет, или от платья полу отрежет, или позумент спорет, или шапку сорвет, или купя что не платя денег скроется, или обманом, или вымыслом продаст, или отдаст поддельное за настоящее, или весом обвесит, или мерой обмерит, или что подобное обманом или вымыслом себе присвоит ему не принадлежащее, без воли, или согласия того, чье оно» [2].

Однако закон тогда не содержал самого понятия мошенничества, а понимал его как кражу, совершенную при помощи обмана. Примерно такая же ситуация сохранилась и впоследствии, и только в 1903 году с принятием при Николае II Уголовного уложения в законодательстве появилось понятие мошенничества. Под ним понималось совершение хищения путем обмана, а злоупотребление доверием являлось отдельным видом преступления, к мошенничеству не относящимся. С принятием УК РСФСР 1922 года было закреплено понятие мошенничества как хищения, совершенного в форме обмана или злоупотребления доверием [3].

Аферисты всегда внимательно следят за новостями и на любые перемены реагируют подборкой свежих легенд для обмана доверчивых людей. Например, в 90-е годы, когда открывались всевозможные медицинские центры, процветало мошенничество на почве здоровья; в 2000-е с развитием электронной почты стали крайне популярными так называемые «нигерийские письма»; в 2010-е активно начала предлагаться помощь с дистанционным оформлением пластиковых карт за границей; в 2020-е предлагают помочь с покупкой криптовалюты или с установкой VPN.

В современном мире существует такое понятие, как скам (от англ. scam – афера, мошенничество) – это вид мошенничества, преимущественно в интернете, направленный на кражу денег или личных данных пользователей. Скамеры используют различные схемы, чтобы вынудить жертву добровольно перевести средства. Рассмотрим наиболее типичные.

Социальная инженерия – манипуляция эмоциями (паника, жадность) с целью побудить пользователя предоставить конфиденциальную информацию. От традиционного мошенничества отличается тем, что зачастую является одним из шагов в более сложных схемах, из которых заимствует техники: фишинг, вишинг и т.п. Применение техник социальной инженерии требует не только знания психологии, но и умения собирать о человеке необходимую информацию. Относительно новым способом получения такой информации стал ее сбор из открытых источников, главным образом из социальных сетей. К примеру, такие сайты, как LiveJournal, «Одноклассники», «ВКонтакте», содержат огромное количество данных, которые люди и не пытаются скрыть. Как правило, пользователи не уделяют должного внимания вопросам безопасности, оставляя в свободном доступе сведения, которые могут быть использованы злоумышленником.

Типичный пример социальной инженерии – телефонный звонок от близкого родственника (дочь, сын, муж, жена и т. д.), цель которого – сначала огорошить какой-то вестью (чаще всего – попал в аварию с двумя дальнейшими сценариями: либо пострадал и теперь в больнице, либо сам стал виновником и оказался в милиции), потом потребовать срочно денег якобы для решения проблемы.

Что делать в такой ситуации? Самое главное – не поддаваться панике: скажите, что плохо слышно, положите трубку и перезвоните родственнику, чтобы прояснить ситуацию.

Нигерийские письма (скам 419) – классический вид мошенничества, при котором жертве обещают крупную сумму денег (наследство, выигрыш, инвестиции) в обмен на небольшую предоплату, оплату комиссий или налога. Схема названа в честь Нигерии потому, что именно здесь в 1980-х годах этот процесс был поставлен на поток и задолго до эпохи интернета распространялся по обычной почте, хотя подобные виды мошенничества существовали и ранее и не только в данной стране. Название «скам 419» (419 scams) схема получила по номеру статьи уголовного кодекса Нигерии, описывающей это преступление.

В так называемых «письмах счастья» мошенники представлялись высокопоставленными чиновниками или их родственниками и предлагали провернуть сделку. С появлением электронной почты и интернета масштаб рассылок вырос многократно, что позволило находить жертвы по всему миру. Чаще всего аферисты просят помочь с выводом миллионов долларов, обещая процент, или сообщают о наследстве от неизвестного родственника.

Характерные признаки «нигерийского письма»:

• в сообщении указываются невероятно крупные денежные суммы;
• в тексте письма обещают внушительные денежные вознаграждения при минимальных расходах – например, на банковские переводы или сопутствующие услуги;
• зачастую в письме содержится просьба не разглашать его содержание и сохранять все в тайне;
• текст письма составлен на английском языке либо на белорусском или русском, но с ошибками, нехарактерными для носителя языка.

Что делать, если вы получили такое «письмо счастья»? Не высылайте персональную информацию, копии каких бы то ни было документов и номера банковских счетов по запросу организаций, в которые вы не обращались; если вы участвуете в интернет-форумах, заведите для этого отдельный почтовый ящик с отдельным паролем; пользуйтесь программами, которые фильтруют почту, поступающую в почтовый ящик, и при получении «нигерийских писем» удаляйте их [4].

Инвестиционный скам – это обман, при котором преступники выманивают деньги, обещая высокую прибыль, пассивный доход или сверхдоходность от вложений в криптовалюту, акции или другие активы. Жертвы добровольно переводят средства, после чего «инвестиционные платформы» или «брокеры» исчезают.

Основные схемы инвестиционного мошенничества:

• фейковые платформы и брокеры (создаются качественные сайты-подделки, имитирующие финансовые организации, с обещанием высокой доходности);
• «липовые» аналитики (жертве поступают звонки «инвестиционных консультантов» с предложением открыть счет);
• криптоскам (предложения по инвестированию в новые или сверхдоходные криптовалютные проекты);
• «возврат» средств (мошенники представляются юристами или сотрудниками ведомств и предлагают за предоплату вернуть деньги, потерянные у других мошенников);
• удаленный доступ (установка программ типа TeamViewer или AnyDesk под видом помощи в торговле, что дает доступ к банковским счетам).

Как защититься: не торопитесь и не принимайте важных решений под психологическим давлением; никогда не устанавливайте программы удаленного доступа по просьбе «консультантов»; не переводите деньги физическим лицам – настоящие брокеры не используют такие методы.

Мошеннические интернет-магазины – площадки в интернете, которые создаются специально для обмана покупателей, где размещаются привлекательные объявления с низкими ценами и качественным товаром, однако после оплаты товара покупатель либо вообще ничего не получает, либо получает некачественный продукт.

Признаки таких схем:

• использование платформы Instagram для создания фейковых магазинов;
• звонок от курьерской службы с просьбой уточнить адрес и сообщить поступивший в SMS номер заказа якобы для передачи курьеру;
• рассылка сообщений от знакомых с кликабельными фотографиями, переходя по которым, пользователь заражает свое устройство вирусом;
• отсутствие реквизитов и требование оплаты на карту физического лица.

Как себя обезопасить: не переводите стопроцентную предоплату неизвестным продавцам; проверяйте сайт/аккаунт, ищите юридический адрес, УНП; изучите цены, слишком низкая цена – повод насторожиться; не переходите по подозрительным ссылкам.

Фишинг – это вид интернет-мошенничества, цель которого – кража конфиденциальных данных (логинов, паролей, номеров карт) через поддельные сайты, имитирующие сайты брендов или госструктур, либо через сообщения, поступившие якобы от знакомых. Мошенники используют методы социальной инженерии, создавая чувство срочности или угрозы, чтобы заставить жертву добровольно передать информацию.

Признаки фишинга:

• подозрительный отправитель: если адрес электронной почты или телефонный номер отличается от официального хотя бы на один символ – это мошенники;
• срочность и угрозы: письма с заголовками «Срочно, ваш аккаунт взломали!» или «Вы выиграли приз!» – способ давления на жертву;
• подозрительные ссылки, ведущие на сайты, которые лишь внешне напоминают настоящие, но имеют ошибки в URL;
• грамматические ошибки и опечатки в текстах сообщений.

Как защититься: никогда не переходите по ссылкам из подозрительных писем; проверяйте адресную строку сайта – она должна быть точной, например, google.com, а не g00gle.com; обновляйте браузеры (современные браузеры имеют встроенные антифишинговые фильтры); никому не сообщайте пароли и коды подтверждения.

Вишинг – «голосовой фишинг», вид мошенничества с использованием телефонных звонков от имени сотрудников службы безопасности банка, правоохранительных органов или близких с просьбой срочно перевести деньги.

Основные признаки вишинга:

• срочность и давление (жертву торопят, пугают потерей денег, требуют немедленно совершить какие-то действия);
• запрос данных (мошенники просят назвать ПИН-код, CVV-код, пароли из SMS, паспортные данные);
• звонки от «службы безопасности банка», «милиции» или «КГБ»;
• использование роботов-информаторов или подмена официальных номеров банков (IP-телефония).

Как защититься: никогда не сообщайте коды из SMS, пароли и реквизиты карт по телефону; при подозрительном звонке положите трубку; перезвоните сами по официальному номеру банка; не верьте сообщениям о «безопасных счетах» – это всегда мошенники.

Смишинг (от англ. SMS + phishing) – это вид мошенничества, при котором злоумышленники рассылают SMS или сообщения в мессенджерах с целью кражи личных данных, паролей или денег. Смишинг отличается от вишинга использованием именно текстовых каналов связи.

Основные признаки смишинга:

• срочность и угроза – сообщения о блокировке карты, штрафах или подозрительных операциях: «Ваша карта заблокирована, перейдите по ссылке…»;
• фальшивые выигрыши – уведомления о победе в лотерее с требованием оплатить «комиссию» или «налог» для получения приза;
• сомнительные ссылки, которые ведут на поддельные сайты, имитирующие реальные сервисы банков, госорганов, курьерских служб;
• запрос личных данных: мошенники просят ввести логины, пароли или данные банковских карт.

Как защититься: не переходите по ссылкам в SMS от неизвестных отправителей; проверяйте информацию – перезвоните в банк или организацию по официальному номеру, а не по указанному в сообщении; не паникуйте, мошенники рассчитывают на эмоциональную реакцию; используйте блокировку – включите функцию фильтрации спам-сообщений в телефоне.

Дипфейки – использование искусственного интеллекта (ИИ) для подделки голоса или видео. По сути, дипфейк – это метод синтеза контента, основанный на машинном обучении и искусственном интеллекте. Нейросеть накладывает фрагменты контента на исходное изображение. Таким образом подменяется лицо, мимика, жесты и голос в видео или звуковой дорожке.

Как распознать дипфейк? Современные технологии позволяют создавать очень правдоподобные дипфейки, но, если внимательно присмотреться или прислушаться, можно заметить детали, которые выдадут подделку.

Признаки дипфейка:

• неестественная мимика: движения губ человека не совпадают со словами, которые он произносит; когда человек улыбается, щеки неподвижны;
• «неживые» глаза: взгляд кажется пустым, человек смотрит не туда, куда должен; глаза двигаются неестественно;
• неуклюжие движения: человек двигается как кукла – не плавно, а резко и неуклюже, пальцы как будто дрожат или кажутся размытыми;
• низкое качество изображения: видео нечеткое, особенно в области лица и волос, границы головы и туловища размыты, как будто голову одного человека вырезали и приклеили другому;
• странный голос: речь не похожа на человеческую – слишком ровная, с неправильными интонациями, паузами, ударениями в словах; голос звучит как у робота;
• неправильные свет и тени: лицо освещено не так, как остальные объекты на видео; на поверхностях видны тени от несуществующих предметов, а другие тени падают не туда, куда нужно [5].

Технологии развиваются очень быстро, и дипфейки последнего поколения бывает почти невозможно отличить от настоящего контента.

Как же быть в таких случаях? Не верьте всему, что видите: если видео, картинка или аудиозапись кажутся странными, лучше им не доверять; возьмите паузу: если на видео- или аудиозаписи вас убеждают что-то сделать – не спешите, мошенники рассчитывают, что вы растеряетесь и быстро выполните их требования; проверяйте информацию: если вам пришло видеообращение от друга или родственника, где он просит срочно перевести деньги, перезвоните ему [5].

Мошенничество на курьерских площадках – это вид мошенничества с использованием поддельных ссылок для «получения оплаты» продавцом.

Основные схемы мошенничества:

• фишинг под видом доставки: продавец присылает ссылку на фейковую страницу оформления курьерской доставки, где пользователь вводит реквизиты карты и коды из SMS;
• подарок или письмо: мошенники сообщают о «готовой доставке» якобы оплаченного товара или заказного письма, чтобы под видом номера заказа выманить данные.

Как защититься: не переходите по ссылкам от продавцов в мессенджерах; используйте только официальные приложения торговых площадок, никогда не вводите CVV-код карты на подозрительных сайтах.

Мошенничество при приеме на работу. Злоумышленники, выдавая себя за представителей известных компаний, публикуют в сети заманчивые вакансии с обещанием солидного заработка.

Схема обмана выстраивается поэтапно:

• сначала потенциальную жертву просят указать номер телефона – якобы для связи по поводу трудоустройства, и разговор перемещается в мессенджеры – Viber, WhatsApp или Telegram;
• затем человеку отправляют ссылку на фальшивый сайт, где предлагают пройти платный опрос и ввести под предлогом формирования резюме свои личные данные, авторизироваться через мессенджер или загрузить приложение, в котором содержится вредоносный программный продукт. Цель всех этих действий – захватить аккаунт пользователя и уже от его имени рассылать идентичные предложения по всем контактам, расширяя свою сеть и привлекая новых жертв.

Настоящие работодатели никогда не проводят платных опросов и не требуют перечислений денег за какие-либо действия. Если при собеседовании разговор заходит о деньгах, которые нужно перевести соискателю в счет оплаты за обучение, рабочую одежду, оформление документов, прохождение медосмотра и т.п., если обещается невероятно высокий заработок при отсутствии требований к опыту и образованию, если предлагается работа без трудового договора с минимальным количеством документов для трудоустройства – это точно мошенники.

Телефонное мошенничество – это самый распространенный вид мошенничества, особенно среди пожилых людей. Обычно мошенники представляются сотрудниками банков, правоохранительных органов или служб поддержки крупных компаний, сообщают жертве о мнимых проблемах с ее счетом или картой и предлагают помощь, запрашивая личные данные, включая пароли и коды подтверждения.

Аферисты постоянно придумывают новые способы выманить у людей деньги или конфиденциальные данные для доступа к счетам. Но какой бы ни была легенда, есть несколько признаков, по которым можно сразу же вычислить мошенников.

1. Звонок в мессенджере (Viber, Telegram). Кем бы звонивший ни представился (сотрудником прокуратуры, банковским служащим, работником службы доставки и т.п.), такой звонок – повод насторожиться: ни одна официальная организация не станет названивать через мессенджер.
2. Разговор о деньгах. Основная задача мошенников – получить доступ к чужим деньгам. Схемы обмана почти всегда связаны с финансами – чаще всего это просьбы перевести все деньги на «безопасный счет», оплатить «страховку для получения кредита» или «очень выгодно» инвестировать свои сбережения. Легенды могут быть разными, но речь всегда про деньги, которые человек может потерять или получить.
3. Требование предоставить данные. Это могут быть конфиденциальные данные банковской карты, включая срок действия и три цифры на обратной стороне, логины и пароли от личного кабинета на сайте банка или мобильного приложения, серия и номер паспорта. И почти всегда – коды из банковских уведомлений. Причем в последнее время эти коды мошенники маскируют под номер квитанции при курьерской доставке, порядок электронной очереди при записи на прием в поликлинике, номер подтверждения какой-либо услуги и т.п.
4. Выведение из равновесия. Мошенники стремятся вызвать сильные эмоции (страх или радость), сбивая с толку и притупляя бдительность потенциальной жертвы, чтобы она от растерянности и волнения выполнила любые просьбы и выдала любую информацию.
5. Вербальное давление. Мошенники всегда торопят, чтобы не дать человеку времени обдумать ситуацию: постоянно апеллируют словами «срочно», «прямо сейчас», «немедленно», говорят очень быстро, напористо, не позволяя жертве опомниться и вынуждая соглашаться на все условия без права выбора.

18 июля 2024 года в России стартовала фрод-рулетка «Ловушка для мошенников» – первый в мире сервис по нейтрализации мошеннических колл-центров путем перехвата звонков и общения с аферистами специально подготовленных людей. Этот социальный проект был создан Т-банком в сотрудничестве с российскими операторами связи. Миссия фрод-рулетки – обучать пользователей навыкам самозащиты от телефонных мошенников на реальных звонках и отвлекать злоумышленников от обмана реальных жертв.

Как это работает? Т-Банк вместе с Т-Мобайл и другими операторами связи выявляет мошеннические звонки в режиме реального времени. Звонок анонимно переадресовывается на телефон участника фрод-рулетки. Мошенник при этом уверен, что общается с ни о чем не подозревающей жертвой, которой он, собственно, и планировал звонить. Участник же всегда знает, что говорит со злоумышленником, потому что каждый звонок фрод-рулетки начинается с сообщения: «Внимание, мошенник фрод-рулетки на линии». Задача участника – как можно дольше продержать злоумышленника на линии и тем самым заставить его потратить свое время, чтобы в этот момент он не смог обмануть кого-то еще [5].

На текущий момент сервис ориентирован на абонентов российских сотовых операторов, специализированной версии для Беларуси на базе местных операторов, к сожалению, нет.

Тем не менее в Беларуси есть сервис, направленный на борьбу с мошенничеством: «Проверь.Бел». Сервис предназначен для проверки аккаунтов на предмет их использования в противоправной деятельности. Сведения формируются на основании информации правоохранительных органов Республики Беларусь с соблюдением требований по защите информации, содержащей охраняемую законом тайну. Информация о проверенных аккаунтах обновляется ежедневно, результат пользователь получает мгновенно, а подтвержденные мошеннические аккаунты добавляются в общий перечень [6].

Также существует телеграм-канал Следственного комитета Республики Беларусь @skgovby, из которого можно узнать об актуальных схемах мошенников.

Список использованных источников

 

1. Плутарх. Солон и Попликола / Плутарх // Сравнительные жизнеописания : в 2 т. / Плутарх. – 2-е изд., перераб. и доп. – М., 1994. – Т. 1. – С. 93–130.
2. Архипов, А. В. История развития законодательства об ответственности за мошенничество в России / А. В. Архипов // Вестник Томского государственного университета. Право. – 2021. – № 39. – С. 12–20. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/istoriya-razvitiya-zakonodatelstva-ob-otvetstvennosti-za-moshennichestvo-v-rossii/viewer (дата обращения: 16.02.2026).
3. Саркисов, В. И. Мошенничество / В. И. Саркисов // Адвокат Саркисов. – URL: https://www.advokat-sarkisov.ru/glossariy/moshennichestvo/ (дата обращения: 05.02.2026).
4. Нигерийские письма / МИД Беларуси. – URL: https://nigeria.mfa.gov.by/ru/letters (дата обращения: 16.02.2026).
5. Цифровые подделки: узнай, как распознать дипфейки / Цифровой ликбез. – URL: https://digital-likbez.datalesson.ru/videos/46/ (дата обращения: 16.02.2026).
6. Проверь.Бел / Следственный комитет Республики Беларусь. – URL: https://проверь.бел/privacy (дата обращения: 13.05.2026).